北銀理財步艷紅：截至10月末，銀行理財存續規模突破30萬(wàn)億，重新站上2022年以來(lái)新高點(diǎn)

專(zhuān)題：財經(jīng)年會(huì )2025：預測與戰略

　　《財經(jīng)》年會(huì )2025：預測與戰略暨2024全球財富管理論壇于12月13日-12月15日在北京舉行。北銀理財有限責任公司董事長(cháng)步艷紅出席并演講。

　　步艷紅表示，當前存款利率邁入“1時(shí)代”，銀行間主要利率債收益率大幅下行，國債收益率也創(chuàng )下歷史新低。而老百姓仍然希望獲得更加穩健的、更高收益的投資體驗。多方因素正推動(dòng)銀行理財行業(yè)重塑格局，也為銀行理財行業(yè)轉型和突破出了一道考題。

　　一方面，銀行業(yè)理財迎來(lái)了更多市場(chǎng)機遇。截至今年10月末，銀行理財存續規模較年初增長(cháng)了14.6%，規模突破了30萬(wàn)億，重新站上了2022年的新高點(diǎn)。理財投資者的數量較年初增長(cháng)了10%，達到1.24億的規模。行業(yè)發(fā)展的基石更加堅固。

　　另外一方面，銀行業(yè)理財也面臨更多挑戰。從產(chǎn)品結構來(lái)看，全市場(chǎng)產(chǎn)品中固收類(lèi)產(chǎn)品占比高達96.88%，混合類(lèi)的產(chǎn)比之有2.7%，權益類(lèi)產(chǎn)品占比只有不到1%。三個(gè)月以?xún)鹊漠a(chǎn)品占比超過(guò)60%，銀行理財客戶(hù)更加偏好低風(fēng)險、短期限的產(chǎn)品。

　　此外，從資產(chǎn)結構來(lái)看，全市場(chǎng)的理財產(chǎn)品投向權益類(lèi)的資產(chǎn)占比只有不到3%，和固收類(lèi)的資產(chǎn)配置相比，非常懸殊。無(wú)論是從客戶(hù)需求角度還是資產(chǎn)配置的角度都需要銀行理財走出舒適區，尋找新的突破。

　　方向在哪兒？步艷紅表示，政策端已經(jīng)給出了相應的答案。

　　一方面，多項金融政策發(fā)力為資本市場(chǎng)發(fā)展釋放了積極的信號，重點(diǎn)鼓勵理財公司加強權益投資能力建設，發(fā)行更多長(cháng)期限的權益產(chǎn)品，積極參與資本市場(chǎng)，培養壯大耐心資本。另外一方面，金融監管總局加快行業(yè)重塑，在分類(lèi)監管、理財投資規范監管方面，引導更多的理財公司將做難題、得高分的評價(jià)機制，結合長(cháng)期資金的運用以及估值公允性、技術(shù)達到等多維度，明確理財公司作為資產(chǎn)管理機構的定位，也把投研能力作為理財公司核心競爭力，開(kāi)展評級打分。

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