山東省多家農商行同業(yè)參股獲批 業(yè)內：參股銀行可通過(guò)股東關(guān)系實(shí)現戰略協(xié)同

　　近期，山東省多家農商銀行進(jìn)行同業(yè)參股獲得了監管部門(mén)的批復。出資銀行擬通過(guò)受讓原有股東的股權，實(shí)現了對其他銀行的同業(yè)參股，從而幫助問(wèn)題股東順利退出。記者觀(guān)察到，這些案例中還包括了省內跨市的銀行相互參股的情況。

　　業(yè)內專(zhuān)家告訴記者，山東金融監管局對當地農商銀行進(jìn)行同業(yè)參股的批準，可能是近年來(lái)中小銀行改革化險背景下的重要舉措之一。對于那些參與參股的銀行而言，其核心追求通常是通過(guò)股東關(guān)系實(shí)現戰略協(xié)同。

　　近期，山東省多家農商銀行出資人變更獲得監管批復。記者注意到，多個(gè)出資方通過(guò)受讓有瑕疵的民企股東所持股權的方式進(jìn)入股東行列。對于被參股方而言，通過(guò)這種方式也實(shí)現了對瑕疵股東的出清。

　　10月21日，山東郯城農村商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“郯城農商銀行”）、山東沂水農村商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“沂水農商銀行”）參股山東蘭陵農村商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“蘭陵農商銀行”）分別獲山東金融監管局批復。前者擬參股5000萬(wàn)股，參股后持有蘭陵農商銀行股本總額的6.98%；后者擬占股5109.31萬(wàn)股，參股后持有蘭陵農商銀行股本總額的7.13%。

　　11月18日，臨沂金融監管分局的批復文件進(jìn)一步披露了這兩家出資人參股蘭陵農商銀行的具體方式：郯城農商銀行擬受讓蘭陵華瑞汽車(chē)貿易集團有限公司及其關(guān)聯(lián)方持有的蘭陵農商銀行5000萬(wàn)股股份，持股比例為6.98%；沂水農商銀行擬受讓蘭陵華瑞汽車(chē)貿易集團有限公司及其關(guān)聯(lián)方持有的蘭陵農商銀行5109.31萬(wàn)股股份，持股比例為7.13%。

　　天眼查顯示，蘭陵農商銀行股東蘭陵華瑞汽車(chē)貿易集團有限公司是臨沂市蘭陵縣的一家民營(yíng)企業(yè)，已經(jīng)被列為失信被執行人。

　　另外，根據原銀保監會(huì )頒布的《中國銀保監會(huì )農村中小銀行機構行政許可事項實(shí)施辦法》，單個(gè)境內非金融機構及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人合計投資入股比例不得超過(guò)農村商業(yè)銀行股本總額的10%。上例中，兩家農商銀行受讓蘭陵華瑞汽車(chē)貿易集團有限公司及其關(guān)聯(lián)方股權后，相關(guān)合規問(wèn)題也得到了解決。

　　同樣在臨沂市，近期，山東平邑農村商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“平邑農商銀行”）參股山東蒙陰農村商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“蒙陰農商銀行”）獲得監管部門(mén)批復，平邑農商銀行擬受讓蒙陰錦程汽貿有限公司等11家股東持有的蒙陰農商銀行5000萬(wàn)股股份，持股比例為8.28%。

　　在天眼查顯示，蒙陰錦程汽貿有限公司是臨沂市蒙陰縣的一家民營(yíng)企業(yè)，目前被蒙陰縣市場(chǎng)監督管理局列入經(jīng)營(yíng)異常名錄，實(shí)際控制人已被限制高消費。

　　值得一提的是，前述兩家農商銀行均位于臨沂市，獲批的出資人也同樣位于臨沂市。而除了這兩家農商銀行之外，記者注意到，近期山東省也有農商銀行跨市參股獲得監管批準。

　　例如，11月11日，山東費縣農村商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“費縣農商銀行”）、山東臨朐農村商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“臨朐農商銀行”）、山東臨沂蘭山農村商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“蘭山農商銀行”）參股山東惠民農村商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“惠民農商銀行”）分別獲得山東金融監管局批復，三家銀行的擬參股數量分別為10000萬(wàn)股、5000萬(wàn)股、5000萬(wàn)股，參股后分別持有惠民農商銀行股本總額的15.84%、7.92%、7.92%。

　　增資完成后，費縣農商銀行將成為惠民農商銀行的第一大股東，蘭山農商銀行、臨朐農商銀行將并列第二大股東。

　　參照前述蘭陵農商銀行、蒙陰農商銀行的案例，山東金融監管局會(huì )先一步披露針對出資方參股的批復，隨后對應的金融監管分局會(huì )披露針對被參股銀行股權變更的批復。參股的具體方式可能會(huì )在后者的批復中得到明確。

　　值得注意的是，在這一案例中，被參股的惠民農商銀行位于山東省濱州市，而獲批的三個(gè)出資人中，費縣農商銀行、蘭山農商銀行均位于臨沂市，臨朐農商銀行則位于濰坊市。這意味著(zhù)這是一場(chǎng)省內跨市的同業(yè)參股。

　　在接受記者采訪(fǎng)時(shí)，上海金融與法律研究院的研究員楊海平指出，山東金融監管局批準當地農商銀行同業(yè)參股可能是近年來(lái)中小銀行改革化險背景下的重要舉措之一。他認為，同業(yè)參股通常通過(guò)兩種方式實(shí)現：一是受讓原有股東的股權，二是通過(guò)增資擴股。對于參與參股的銀行來(lái)說(shuō)，其核心追求通常是通過(guò)股東關(guān)系實(shí)現戰略協(xié)同；其次，參股還能帶來(lái)財務(wù)上的收益；此外，參股銀行還能借此機會(huì )拓展自身業(yè)務(wù)范圍，增強在區域內的影響力。

　　對于被參股的銀行而言，來(lái)自同業(yè)的股東能夠提供更加專(zhuān)業(yè)的管理支持，對改善公司治理結構具有顯著(zhù)幫助。同時(shí)，雙方還能實(shí)現資源共享和優(yōu)勢互補。例如，如果出資銀行在風(fēng)險管理或數字化轉型等方面擁有明顯優(yōu)勢，那么這種優(yōu)勢可以為參股銀行帶來(lái)業(yè)務(wù)賦能。