“都是60歲退休，為啥他的退休金比我多兩千？”退休金差異大的四個(gè)原因，找到了！
責任編輯開(kāi)欄的話(huà)
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張大爺坐在社區公園的長(cháng)椅上，手里拿著(zhù)剛收到的養老金到賬短信，臉上卻難掩一絲困惑?！?/span>我跟棋友老王頭都是30年工齡，為什么我的養老金只有3800元，而他卻有5000？”
這份意外的“落差”，讓張大爺不禁開(kāi)始思考：究竟是什么影響了我們的養老金？
繳費年限or工齡？并不完全相同
眾所周知，根據基本養老金計發(fā)辦法，參保人員的基本養老金水平與繳費年限直接掛鉤——“長(cháng)繳得”，即在同等條件下，相同的繳費水平，繳費年限越長(cháng)，退休時(shí)領(lǐng)取的養老金越高。
繳費年限是什么？
“在很老人心中，我工作了30年，工齡肯定就有30年，繳費年限也就是30年，可事實(shí)上，繳費年限并不等同于工齡?！睋嚓P(guān)人士透露。繳費年限指參加社保繳費的累計時(shí)間，工齡指參加工作的累計年限，兩者不能等同。一般情況下工齡比繳費年限長(cháng)，有些時(shí)候工齡等于繳費年限，特殊情況下工齡比繳費年限短。
繳費年限如何影響養老金？
“繳費年限的長(cháng)短直接影響到基礎養老金和個(gè)人賬戶(hù)養老金的領(lǐng)取比例和金額?；A養老金月領(lǐng)取標準基數，是以退休人員退休時(shí)本市上一年度職工月平均工資和本人指數化月平均繳費工資的平均值作為基數，繳費年限每滿(mǎn)一年就發(fā)給1%。 這意味著(zhù)，繳費年限越長(cháng)，基礎養老金的領(lǐng)取比例就越高?！?/strong>
“而個(gè)人賬戶(hù)養老金的月標準計算，是以個(gè)人賬戶(hù)累計儲存額除以國家規定的計發(fā)月數。退休年齡越大，計發(fā)月數就越小，相應的個(gè)人賬戶(hù)養老金就會(huì )越。而個(gè)人賬戶(hù)的累計儲存額，是與個(gè)人繳費的年限和繳費基數直接相關(guān)的，繳費年限越長(cháng)，個(gè)人賬戶(hù)的積累就越?！睋嚓P(guān)知情人士透露。
記者發(fā)現，根據《社會(huì )保險法》第十六條規定，參加基本養老保險的個(gè)人，達到法定退休年齡時(shí)累計繳費滿(mǎn)十五年的，按月領(lǐng)取基本養老金。不過(guò)，有業(yè)內人士提醒，“這里說(shuō)的15年，只是領(lǐng)取基本養老金的最低繳費年限，繳費年限越長(cháng)，將來(lái)領(lǐng)取的養老金相對就會(huì )越”。
如果已滿(mǎn)足退休條件，在退休之前還想獲得的繳費年限，怎么辦？針對這個(gè)問(wèn)題，記者致電了鄭州市政務(wù)中心社保辦事大廳，據工作人員表示，“可以先不辦理退休，繼續繳納參保，但如果已經(jīng)滿(mǎn)足退休條件，打算直接辦理退休的話(huà)，不可以再一次性繳納好幾年的?！?/span>
退休前繳的越，退休后才能領(lǐng)的越
“我跟老王頭退休前都是干技術(shù)的，他在國企，我在私企，退休前的工資我比他要，為什么退休之后反而不如他了呢？”張大爺想不明白，難道是“養老金也會(huì )偏心”？
事實(shí)上，繳費工資也是影響退休金的一個(gè)重要因素。即使工齡和繳費年限都相同，如果繳費工資不同，那么退休金也會(huì )有所差異。因為繳費工資的高低直接決定了個(gè)人賬戶(hù)養老金的積累速度?！耙⒁庖稽c(diǎn)，繳費基數并不等同于實(shí)際工資，在我國現行的養老保險制度下，不同性質(zhì)的用人單位為員工繳納的社會(huì )保險費比例存在差異，這直接影響到退休人員所能領(lǐng)取到的養老金數額?！睂Υ?，一位業(yè)內人士告訴記者。
此外，記者注意到，部分政府機關(guān)、公立學(xué)校、醫院等公共機構單位的職工除了參加基本養老保險外，還可能享有額外的職業(yè)年金計劃，這使得他們在退休后除了基本養老金之外還能獲得一筆可觀(guān)的職業(yè)年金收入。
退休金發(fā)少，跟在哪退休也有關(guān)系
記者查詢(xún)資料了解到，我國養老保險的繳納，養老金的領(lǐng)取， 是按照屬地化管理的模式，即養老保險在哪里繳納（繳費滿(mǎn)15年），達到法定的退休年齡之后，養老金就只能在繳納養老保險的地方領(lǐng)取。
需要注意的是， 一旦辦理退休后領(lǐng)取了基本養老金，養老保險關(guān)系或是養老金的領(lǐng)取關(guān)系就不再轉移，也就是終身都只能在參保地領(lǐng)取基本養老金。
而不同城市的社會(huì )平均工資和經(jīng)濟發(fā)展水平不同，都會(huì )影響到計算退休金的基礎養老金部分?；攫B老金由統籌養老金和個(gè)人賬戶(hù)養老金組成。這兩部分都受到地區因素的影響。統籌養老金與當地的社會(huì )平均工資和經(jīng)濟發(fā)展水平密切相關(guān)，而個(gè)人賬戶(hù)養老金則受到個(gè)人繳費基數和繳費年限的影響。因此，不同地區的退休金在大數情況下會(huì )有所不同。
“如果我退休前在不同的地區都繳納過(guò)養老保險，能自由選擇退休的區域嗎？”曾因為工作調動(dòng)，輾轉過(guò)三個(gè)城市的舒女士提出了自己的疑問(wèn)。
鄭州市政務(wù)中心社保辦事大廳工作人員表示，“具體退休事項要由退休前最后一個(gè)社保繳納區域來(lái)確定，只要累計繳納時(shí)間達到了15年并滿(mǎn)足國家規定的退休年齡，就可以辦理退休。”
退休時(shí)情況不同，退休金上漲幅度也不相同
事實(shí)上，退休金并不是一成不變的，隨著(zhù)人社部、財政部聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于2024年調整退休人員基本養老金的通知》下發(fā)， 我國退休人員基本養老金又進(jìn)行了一次調整，實(shí)現了2005年以來(lái)的"二十連漲"。
以河南為例，2024年7月，河南省人力資源和社會(huì )保障廳、河南省財政廳共同印發(fā)《關(guān)于2024年調整退休人員基本養老金的通知》，從2024年1月1日起，為2023年12月31日前已按規定辦理退休手續并按月領(lǐng)取基本養老金的退休人員增加基本養老金（含退職人員，不含新中國成立前參加革命工作并符合原勞動(dòng)人事部勞人險〔1983〕3號文件規定的退休工人）。
定額調整，調整范圍內的退休人員每人每月增加32元。
掛鉤調整，調整范圍內的退休人員，先按本人繳費年限（含視同繳費年限，不含折算工齡）每滿(mǎn)1年每月增加1元（繳費年限不滿(mǎn)1年的按1年計算、繳費年限不滿(mǎn)15年的按15年計算）；在上述基礎上，每月再按本人2023年12月份基本養老金（統籌項目?jì)炔糠?，企業(yè)退休人員不含取暖費、機關(guān)事業(yè)單位退休人員不含職業(yè)年金）的0.89％計算增加。
適當傾斜，在普遍調整基礎上，再適當提高下列人員的基本養老金：截至2023年12月31日年滿(mǎn)70周歲的高齡退休人員，分年齡段按以下標準每人每月再增加基本養老金：年滿(mǎn)70周歲不滿(mǎn)75周歲25元；年滿(mǎn)75周歲不滿(mǎn)80周歲30元；年滿(mǎn)80周歲不滿(mǎn)85周歲40元；年滿(mǎn)85周歲不滿(mǎn)90周歲50元；年滿(mǎn)90周歲60元。退休人員的年齡計算，以批準退休時(shí)確定的出生時(shí)間為準。
（調整方法）
由此可以看出，養老金的調整除了“定額調整”之外，還有“掛鉤調整”，退休時(shí)候的情況不同，退休金上漲幅度也不相同。
而針對不同群體退休工資差異較大的問(wèn)題，一位業(yè)內人士認為“基于作為體現社會(huì )公平法定制度安排的基本養老金，應當為全體老年人的基本生活提供較為充足的經(jīng)濟保障。應該采取有效措施，促使現行分別面向不同人群的三大基本養老保險制度的差距不斷縮小，最終走向相對平等或實(shí)行統一制度?！?/span>
各位長(cháng)者，您對現在的養老金滿(mǎn)意嗎？針對養老金政策，您還有什么疑問(wèn)？歡迎在下方留言板暢所欲言~
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