數字金融高質(zhì)量發(fā)展“施工圖”來(lái)了！加強戰略規劃和組織管理 強化數字金融風(fēng)險防范

　　21世紀經(jīng)濟報道記者邊萬(wàn)莉 杭州報道 為深入貫徹黨的二十屆三中全會(huì )和中央金融工作會(huì )議精神，做好數字金融大文章，近日，中國人民銀行、國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、金融監管總局、中國證監會(huì )、國家數據局、國家外匯局等七部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《推動(dòng)數字金融高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《行動(dòng)方案》）。

　　《行動(dòng)方案》從系統推進(jìn)金融機構數字化轉型、運用數字技術(shù)提升重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)質(zhì)效、夯實(shí)數字金融發(fā)展基礎、完善數字金融治理體系、做好統籌協(xié)調和組織保障等五個(gè)方面進(jìn)行了全面部署，并提出“到2027年底，基本建成與數字經(jīng)濟發(fā)展高度適應的金融體系”的工作目標。

　　下一步，中國人民銀行將與有關(guān)部門(mén)建立工作聯(lián)動(dòng)機制，加強政策協(xié)同和信息共享，建立健全數字金融統計和監測評估制度，總結推廣有益經(jīng)驗和典型模式，推動(dòng)《行動(dòng)方案》各項舉措落到實(shí)處，全力做好數字金融大文章，加快建設金融強國，鞏固和拓展我國數字經(jīng)濟優(yōu)勢。

　　提升重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)質(zhì)效

　　2023年召開(kāi)的中央金融工作會(huì )議明確提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”。其中，數字金融既是壓軸之作，又被稱(chēng)為金融基石?！缎袆?dòng)方案》提出，要推動(dòng)數字技術(shù)在科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數實(shí)融合等“五篇大文章”服務(wù)領(lǐng)域的應用，創(chuàng )新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，提升重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)質(zhì)效。

　　中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬向21世紀經(jīng)濟報道記者表示，數字技術(shù)作為新興技術(shù)，在金融領(lǐng)域有著(zhù)較大的運用潛力，對于擴大金融服務(wù)覆蓋面，提高金融服務(wù)效率，提升金融風(fēng)險管理質(zhì)量等都有著(zhù)積極意義。目前，金融機構充分利用數字技術(shù)帶來(lái)的便利，在客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)、產(chǎn)品創(chuàng )新、運營(yíng)管理、風(fēng)險防控等領(lǐng)域都有較多引用，但數字技術(shù)本身仍在快速發(fā)展，在金融領(lǐng)域的應用也需要較多的探索，還需要金融機構不斷加強應用以提高金融服務(wù)質(zhì)效。

　　值得一提的是，數字金融不僅需要技術(shù)創(chuàng )新，還需要加強戰略規劃和組織管理?！缎袆?dòng)方案》指出，要指導金融機構制定全方位數字化轉型戰略規劃，明確目標路徑和實(shí)施策略。建立數字化轉型“一把手”負責制和統籌協(xié)調機制，指定牽頭工作部門(mén)，加強經(jīng)費保障，加快推進(jìn)數字化轉型步伐。建立健全與數據驅動(dòng)下智能化戰略決策、運營(yíng)決策、創(chuàng )新決策相適應的運營(yíng)管理機制。建立數字化轉型成效評價(jià)體系，完善激勵考核機制。

　　21世紀經(jīng)濟報道記者了解到，多數金融機構已將數字化轉型上升為核心發(fā)展戰略，并且在組織形態(tài)上有所行動(dòng)。某大行負責人告訴記者，該行正著(zhù)力通過(guò)組織機制調整、創(chuàng )新模式變革、系統平臺建設，深入推進(jìn)板塊化協(xié)同。構建敏捷的創(chuàng )新組織模式，成立跨部門(mén)的柔性團隊，鼓勵分支機構因地制宜組建融合團隊開(kāi)展數字化運營(yíng)。在重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，打造數字化、智能化的企業(yè)級綜合平臺，以一體化平臺助力板塊協(xié)同。

　　完善數字金融治理體系

　　數字化技術(shù)飛速創(chuàng )新發(fā)展，正在引領(lǐng)數字金融成為推動(dòng)經(jīng)濟社會(huì )高質(zhì)量發(fā)展的新引擎之一。利用數字金融這種金融服務(wù)的創(chuàng )新模式與創(chuàng )新工具，能夠明顯提高金融服務(wù)效率，更好助力實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展。

　　但與此同時(shí)，數字金融仍然存在著(zhù)諸多問(wèn)題需要加以解決?！缎袆?dòng)方案》指出，要強化數字金融風(fēng)險防范、加強數據和網(wǎng)絡(luò )安全防護、加強數字金融業(yè)務(wù)監管、提升金融監管數字化水平、健全金融消費者保護機制。

　　一方面，指導金融機構嚴格落實(shí)數據保護法律法規和標準規范，完善數據安全管理體系，強化數據安全的商用密碼保護，建立健全全流程數據安全管理機制。組織金融機構定期進(jìn)行數據和網(wǎng)絡(luò )安全風(fēng)險評估，識別潛在風(fēng)險，接入金融行業(yè)相關(guān)網(wǎng)絡(luò )安全態(tài)勢感知平臺，推動(dòng)相關(guān)平臺互聯(lián)互通。開(kāi)展網(wǎng)絡(luò )安全相關(guān)壓力測試，提升網(wǎng)絡(luò )安全防護體系建設水平。

　　另一方面，推動(dòng)監管流程數字化再造，增強關(guān)鍵監管活動(dòng)的規范性和透明度。加強智能分析工具研發(fā)，提升風(fēng)險監測預警和識別研判能力。推進(jìn)監管大數據建設，加強工商、司法、輿情等外部數據引入，完善監管數據和執法信息共享機制。打造兼具信息展示、智能分析、流程管控、智慧決策功能的數字化監管平臺。

　　“數據是數字金融的核心要素?！蹦吵巧绦腥耸空J為，數字金融背后孕育著(zhù)眾多新生態(tài)的元素，包括大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等前沿技術(shù)，需要完善的監管體系來(lái)保障其健康有序發(fā)展。銀行作為強監管行業(yè)，在數字金融領(lǐng)域的發(fā)展更需要相應配套法律法規、制度體系的落地與完善。