天津銀行行長(cháng)吳洪濤：銀行要從單一信貸產(chǎn)品提供商

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華夏時(shí)報記者 馮櫻子 北京報道

12月6日，由華夏時(shí)報主辦，對外經(jīng)濟貿易大學(xué)中國金融交易研究中心、華夏時(shí)報金融思想薈和華夏時(shí)報金融研究院聯(lián)合提供智力支持的2024（第十八屆）華夏機構投資者年會(huì )在北京成功舉辦。本屆年會(huì )聚焦新質(zhì)生產(chǎn)力，以“向‘新’而行，探尋發(fā)展之‘質(zhì)’”為主題，匯聚業(yè)內享有盛譽(yù)的專(zhuān)家、學(xué)者及金融機構高管，凝聚共識，貢獻智慧，推動(dòng)行業(yè)以“質(zhì)”致遠。

會(huì )上，天津銀行行長(cháng)吳洪濤提到，目前，科技金融已然成為金融行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的全新賽道、主力賽道。同時(shí)，科技金融作為推動(dòng)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的核心領(lǐng)域，面臨的最大挑戰在于如何有效打通資金與科技創(chuàng )新的關(guān)鍵環(huán)節。

對此，吳洪濤表示，銀行要將傳統信貸文化轉型，針對科技型企業(yè)的全生命周期，進(jìn)行多元化、接力式綜合服務(wù)方案，志向從單一信貸產(chǎn)品提供商轉變?yōu)榫C合服務(wù)集成商。

科技金融已成為行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展主力賽道

新質(zhì)生產(chǎn)力這一概念由習近平總書(shū)記在 2023 年 9 月的黑龍江考察中首次提出，其后在中央經(jīng)濟工作會(huì )議、“兩會(huì )”報告等各類(lèi)中央層面重要會(huì )議中，其含義和具體內容不斷得到豐富和完善。

新質(zhì)生產(chǎn)力由自由技術(shù)革命性突破、生產(chǎn)要素創(chuàng )新性配置、產(chǎn)業(yè)深度轉型升級而催生，以勞動(dòng)者、勞動(dòng)資料、勞動(dòng)對象及其優(yōu)化組合的躍升為基本內涵，以全要素生產(chǎn)率大幅提升為核心標志。

加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的3個(gè)方面措施主要包括推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈優(yōu)化升級，積極培育新型產(chǎn)業(yè)和未來(lái)產(chǎn)業(yè)，深入推進(jìn)數字經(jīng)濟創(chuàng )新發(fā)展。新質(zhì)生產(chǎn)力特別是戰略新興產(chǎn)業(yè)和未來(lái)產(chǎn)業(yè)主要集中在科技和高端制造板塊。

吳洪濤表示，目前，科技金融已然成為金融行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的全新賽道、主力賽道。而科技金融作為推動(dòng)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的核心領(lǐng)域，面臨的最大挑戰在于如何有效打通資金與科技創(chuàng )新的關(guān)鍵環(huán)節。

科技金融是運用金融創(chuàng )新手段，提供高效服務(wù)于科技創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)的金融業(yè)態(tài)、金融產(chǎn)品和金融服務(wù)。其核心是以金融支持科技創(chuàng )新，將科技資源與金融資本有效對接，推動(dòng)科技創(chuàng )新成果轉化為現實(shí)生產(chǎn)力。

在資金支持與規模擴大方面，科技金融對于促進(jìn)新質(zhì)生產(chǎn)力的增長(cháng)起著(zhù)至關(guān)重要的作用，尤其是在為創(chuàng )新型企業(yè)及其項目提供資金方面。隨著(zhù)我國科技金融的迅速進(jìn)步，大量科技創(chuàng )新項目得到了必要的資金支持。這包括了從銀行貸款、風(fēng)險投資到天使投資的傳統金融產(chǎn)品，以及諸如眾籌、區塊鏈融資等新興金融服務(wù)。

在促進(jìn)技術(shù)創(chuàng )新與應用方面，通過(guò)設立科技創(chuàng )新基金、搭建科技金融平臺等方式，我國有效地將金融資源與科技創(chuàng )新需求對接，激發(fā)了科技企業(yè)的創(chuàng )新活力。這些措施不僅降低了科技企業(yè)的融資成本，還提高了科技成果轉化的效率和速度，為新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展注入了新動(dòng)力。

在優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結構與經(jīng)濟轉型方面，通過(guò)對高新技術(shù)企業(yè)和創(chuàng )新項目的強力支持，不僅促進(jìn)了傳統行業(yè)的升級和改造，還加速了新興行業(yè)的發(fā)展，進(jìn)而推動(dòng)了產(chǎn)業(yè)結構的整體提升，形成“科技——金融——產(chǎn)業(yè)”的良性循環(huán)模式。

在提高金融服務(wù)的普及性和便利性方面，先進(jìn)技術(shù)，科技金融不斷推動(dòng)服務(wù)創(chuàng )新，實(shí)現了金融服務(wù)的便捷化和效率化。目前，科技金融服務(wù)模式正在不斷地進(jìn)行優(yōu)化升級?？萍疾块T(mén)已經(jīng)采取了多項措施以深化金融服務(wù)的創(chuàng )新和合作。

銀行要對科技企業(yè)提供多元化、接力式綜合服務(wù)

吳洪濤認為，做好科技金融，首先，銀行內部要有專(zhuān)業(yè)機制，要將傳統信貸文化轉型，需要堅強有力的措施進(jìn)行改革。

對此，天津銀行在機制建設、產(chǎn)品創(chuàng )新、園區服務(wù)等方面已進(jìn)行了一些有益嘗試和探索。在總分協(xié)同架構方面，設置了“科創(chuàng )金融工作專(zhuān)班—總行科創(chuàng )金融部—分行科創(chuàng )金融部”架構，做好金融支持科創(chuàng )企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展組織保障。

吳洪濤表示，科技型企業(yè)從初創(chuàng )、成長(cháng)、成熟、保守、死亡的生命周期中，銀行需要做全方位金融服務(wù)。天津銀行推出“股債貸基租?！倍嘣?、接力式綜合服務(wù)方案，志向是從單一信貸產(chǎn)品提供商轉變?yōu)榫C合服務(wù)集成商。

為此，天津銀行打造了針對十大金融服務(wù)場(chǎng)景的十九大科技金融系列產(chǎn)品，助力科技創(chuàng )新與人才培育，推動(dòng)企業(yè)發(fā)展壯大。

舉例而言，“投聯(lián)貸”是天津銀行通過(guò)與風(fēng)投公司、私募股權基金公司的鏈式組合，開(kāi)展投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)，以股權+債權的方式滿(mǎn)足企業(yè)資金需求。

產(chǎn)品按照準入投資機構投資金額匹配貸款；運用積分卡模型綜合評價(jià)科創(chuàng )企業(yè)業(yè)務(wù)技術(shù)、管理團隊、財務(wù)狀況、資本運作等因素，進(jìn)行差異化授信評價(jià)。

具體來(lái)看，“投聯(lián)貸”產(chǎn)品注重企業(yè)資質(zhì)、細分市場(chǎng)排名情況，重點(diǎn)關(guān)注企業(yè)的技術(shù)水平以及專(zhuān)利情況等；重點(diǎn)關(guān)注管理團隊的研發(fā)背景、研發(fā)能力、研發(fā)人員穩定性等指標；在關(guān)注傳統信貸財務(wù)指標基礎上，附加企業(yè)成長(cháng)性、研發(fā)投入以及股權融資資金使用強度等特色指標；注重企業(yè)股權融資的“質(zhì)量”，對市場(chǎng)化投資機構提供的投資給予較大比重，同時(shí)考量企業(yè)簽訂認股選擇權意愿。

“一區一基金”是天津銀行作為基金總協(xié)調人，積極推進(jìn)與區政府、地方國企、私募股權投資基金管理機構的深入合作，充分發(fā)揮金融機構平臺統籌優(yōu)勢，通過(guò)在天津各區成立天津銀行系列科創(chuàng )成長(cháng)基金，形成服務(wù)于基金LP、基金運作、基金所投標的科技型企業(yè)“一體化”綜合金融服務(wù)鏈條。

中國的私募基金歸根到底還是力量弱、規模小。需要政府做引導，但是中國市場(chǎng)是間接金融大、直接金融小，銀行資金如何合規、有效地進(jìn)入私募股權，進(jìn)入耐心資本，是融資結構重大調整，是科技金融真正發(fā)展起來(lái)的最關(guān)鍵一招。

對此，天津銀行通過(guò)債券，通過(guò)與市屬企業(yè)合作，以合規合法的路徑，進(jìn)入政府的各種基金。目前“天津銀行?天津科創(chuàng )成長(cháng)基金（系列）”在天津各個(gè)區落地了五個(gè)項目。

微觀(guān)上講，是銀行積極融入科技金融的必備產(chǎn)品；宏觀(guān)上講，是間接金融投資有效進(jìn)入直接金融領(lǐng)域。

吳洪濤說(shuō)道，中國耐心資本需要真正壯大，直接融資與間接融資平衡發(fā)展，實(shí)現兩條腿走路。

科技金融發(fā)展仍然面臨挑戰

吳洪濤介紹，目前科技金融發(fā)展面臨諸多挑戰，匹配科技企業(yè)的融資信貸模式急需轉變；服務(wù)科技企業(yè)的風(fēng)險評估能力有待提升；發(fā)展科技金融業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)化能力不足；支持科技金融發(fā)展的產(chǎn)品供給不足等。

同時(shí)吳洪濤也提出，銀行要胸懷“國之大者”情懷，將自身作為國家核心競爭力的重要組成部分。

戰略上認識科技成果轉化規律，樹(shù)立長(cháng)期主義，“推池養魚(yú)”而非“買(mǎi)時(shí)釣魚(yú)”。同時(shí)要以專(zhuān)業(yè)支行建設為抓手，狠抓“科技——產(chǎn)業(yè)——金融”轉型。改變人才結構，盯住科技發(fā)展的幾個(gè)方向，吸引、培養“金融+科技”復合型專(zhuān)業(yè)人才，加強科技金融專(zhuān)營(yíng)分支行的人才配置。堅持問(wèn)題導向，解決信貸機制、考核機制、問(wèn)責機制中現在存在的問(wèn)題，提升“貸早、貸小、貸硬科技、貸長(cháng)期”的專(zhuān)業(yè)化能力。

同時(shí)需要協(xié)同內部推動(dòng)科技金融數字化生態(tài)共建。做好科技金融大文章，銀行自身的數字化水平至關(guān)重要，要加速推進(jìn)數字化轉型。同時(shí)，要加大與征信、政務(wù)、智慧城市等數字化公共平臺的生態(tài)場(chǎng)景鏈接，提升企業(yè)服務(wù)觸達；利用數字化公共平臺的后臺數據進(jìn)行分析，打磨產(chǎn)品策略、模式、功能，提升企業(yè)服務(wù)產(chǎn)品匹配度；加大數字化金融場(chǎng)景構建，簡(jiǎn)化操作、重塑流程，打通企業(yè)融資繁、融資慢的堵點(diǎn)，推動(dòng)數字化流程再造，開(kāi)創(chuàng )一片數字化金融生態(tài)的新天地。

此外，協(xié)同外部推進(jìn)科技金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)共建?？萍冀鹑谑强萍籍a(chǎn)業(yè)與金融產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展的共生體，其不僅需要以銀行為代表的金融機構參與進(jìn)來(lái)，更需政、產(chǎn)、學(xué)、研各類(lèi)主體協(xié)同共建科創(chuàng )金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展生態(tài)，提升科技金融高質(zhì)量供給的可持續性。

責任編輯：孟俊蓮 主編：張志偉