中信銀行密集掛牌個(gè)人不良貸款項目 零售資產(chǎn)風(fēng)險仍處釋放階段 銀行不良資產(chǎn)處置正加速

　　財聯(lián)社11月27日訊（記者 史思同）零售信貸風(fēng)險持續釋放下，銀行正在加速處理個(gè)人不良資產(chǎn)。

　　11月27日，銀登中心不良貸款轉讓專(zhuān)區中，中信銀行仍在不斷披露不良貸款轉讓項目。財聯(lián)社記者注意到，近日，中信銀行密集發(fā)布轉讓項目公告，僅昨日一天內就有11條個(gè)人不良貸款轉讓項目，涉及未償本息總額合計約6.69億元。

　　在業(yè)內人士看來(lái)，今年以來(lái)，銀行業(yè)小微及零售的信貸風(fēng)險整體都存在攀升態(tài)勢。當前，零售資產(chǎn)風(fēng)險仍處于釋放階段，后續資產(chǎn)質(zhì)量指標改善壓力仍存，但配合更大力度的不良核銷(xiāo)、處置措施，以及新增貸款稀釋零售貸款不良率平穩態(tài)勢或能延續。

　　中信銀行加速轉讓個(gè)人不良貸款

　　財聯(lián)社記者據銀登中心梳理，近期中信銀行所掛牌轉讓的不良貸款項目涉及北京分行、深圳分行、重慶分行等多家分行，其中除個(gè)別對公不良貸款項目外，其余普遍多為個(gè)人消費以及經(jīng)營(yíng)性不良貸款。

　　在業(yè)內看來(lái)，零售貸款風(fēng)險與宏觀(guān)經(jīng)濟波動(dòng)、個(gè)人財務(wù)狀況修復等方面有關(guān)，銀行加速處理個(gè)人不良貸款主要是不良率存在壓力?！爱斍般y行業(yè)零售端資產(chǎn)質(zhì)量普遍承壓，通過(guò)市場(chǎng)化手段加快不良資產(chǎn)的處置，有利于銀行緩解資產(chǎn)質(zhì)量壓力，夯實(shí)穩健經(jīng)營(yíng)的基礎?！别d證券固收首席分析師鄭嘉偉表示。

　　對此，中信銀行風(fēng)險管理部副總經(jīng)理唐淑暉日前在該行第三季度業(yè)績(jì)說(shuō)明會(huì )上被問(wèn)及資產(chǎn)質(zhì)量主要壓力來(lái)源時(shí)就曾明確坦言，受經(jīng)濟恢復不及預期影響，銀行業(yè)零售資產(chǎn)質(zhì)量普遍承壓，是市場(chǎng)整體趨勢。

　　同時(shí)他進(jìn)一步表示，中信銀行已有針對性地加強管控，強化區域、客群、渠道和產(chǎn)品差異化管理，加強臨期及催清收管理，拓展處置渠道，管控效能初步顯現，三季度個(gè)貸和信用卡月均新發(fā)生不良均較上半年回落。

　　財聯(lián)社記者注意到，對于零售端具體不良貸款等相關(guān)情況，中信銀行三季報并未作出具體披露。不過(guò)從整體資產(chǎn)質(zhì)量來(lái)看，中信銀行前三季度不良率略有改善，但風(fēng)險前瞻性指標有所上升。

　　數據顯示，截至9月末，中信銀行不良貸款余額659.81億元，較上年末增加11.81億元；不良貸款率1.17%，較上年末下降 0.01 個(gè)百分點(diǎn)；關(guān)注率為1.69%，較上年末增加0.12個(gè)百分點(diǎn)。其中，受房地產(chǎn)市場(chǎng)遇冷、經(jīng)濟增速放緩等影響，該行個(gè)人住房按揭貸款不良率較年初進(jìn)一步上升0.11個(gè)百分點(diǎn)至0.61%。

　　銀行零售資產(chǎn)風(fēng)險仍處于釋放階段

　　實(shí)際上，今年以來(lái)，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量總體穩定，但個(gè)人不良貸款率普遍有所增長(cháng)。除中信銀行外，還有民生銀行、杭州銀行等多家銀行曾在近期業(yè)績(jì)會(huì )上提及零售信貸風(fēng)險，同時(shí)建設銀行等部分銀行也同樣在加速進(jìn)行個(gè)人不良貸款處置。

　　如民生銀行信貸管理部總經(jīng)理郭代直言，今年可比同業(yè)小微及零售的信貸風(fēng)險整體上都存在攀升態(tài)勢；杭州銀行副行長(cháng)潘華富表示，新發(fā)生不良貸款主要來(lái)自個(gè)別房地產(chǎn)客戶(hù)風(fēng)險分類(lèi)下遷、小微信貸風(fēng)險暴露壓力有所上升以及網(wǎng)絡(luò )信貸風(fēng)險生成規模有所上升三方面。

　　對此，鄭嘉偉告訴財聯(lián)社記者，近期社融增速回落，以及前期小微支持政策逐步退出等這些外部因素都可能對銀行零售端資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生影響，加劇零售端風(fēng)險暴露壓力，進(jìn)一步導致零售不良率上行。

　　數據顯示，截至今年三季度末，商業(yè)銀行不良貸款率、關(guān)注率分別為1.56%、2.28%，不良率較上季末持平，關(guān)注率較上季末提升6bp。對此，光大證券認為，銀行業(yè)三季度風(fēng)險前瞻性指標小幅波動(dòng)，主要是受零售不良生成壓力仍維持相對高位等因素影響。

　　同時(shí)，國盛證券金融行業(yè)首席分析師馬婷婷也進(jìn)一步指出，從連續披露季度零售貸款不良率數據的銀行來(lái)看，第三季度零售風(fēng)險上行態(tài)勢未見(jiàn)拐點(diǎn)。向前看，銀行零售資產(chǎn)風(fēng)險仍處于釋放階段，后續資產(chǎn)質(zhì)量指標改善壓力仍存，但配合更大力度的不良核銷(xiāo)、處置措施，以及新增貸款稀釋零售貸款不良率平穩態(tài)勢或能延續。

　　展望全年資產(chǎn)質(zhì)量走勢，唐淑暉稱(chēng)，中信銀行“有信心保障資產(chǎn)質(zhì)量平穩收官”。他表示，在外部環(huán)境上，當前宏觀(guān)調控政策接連下發(fā)，為穩經(jīng)濟、化風(fēng)險提供了有力支撐。在內部管理上，該行將大力控新清舊，通過(guò)深化“五策合一”，推動(dòng)行業(yè)、客戶(hù)精準進(jìn)退，優(yōu)化授信結構；通過(guò)加固零售業(yè)務(wù)風(fēng)控體系，嚴把客戶(hù)準入，優(yōu)化風(fēng)控模型，提升零售業(yè)務(wù)風(fēng)控效能；通過(guò)系統性加強貸后監控和風(fēng)險預警、拓展處置渠道，提升問(wèn)題資產(chǎn)處置效益和效率。