30多項牌照，助力重慶銀行打造改革發(fā)展新版圖

　　今年以來(lái)，重慶銀行經(jīng)營(yíng)指標增長(cháng)穩健，業(yè)務(wù)轉型呈現積極進(jìn)展。

　　近日披露的三季度業(yè)績(jì)報告顯示，截至9月末重慶銀行資產(chǎn)總額達8241.44億元，較上年末增加642.60億元，增幅8.46%。

　　此外，延續中報營(yíng)收利潤“雙增長(cháng)”的良好態(tài)勢，前三季度，重慶銀行實(shí)現營(yíng)業(yè)收入106.34億元，同比增長(cháng)3.78%，歸母凈利潤同比增長(cháng)3.7%。

　　值得注意的是，這份成績(jì)是在銀行業(yè)整體面臨較大息差下行壓力的背景下取得。報告期內，重慶銀行非息收益大幅增長(cháng)，成為營(yíng)收增長(cháng)的強勁支撐。

　　筆者分析，這正是重慶銀行以牌照為切入點(diǎn)，擴大綜合化經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢的成效初顯。

　　非息收入快速增長(cháng)

　　近年來(lái)，受經(jīng)濟金融環(huán)境變化、同業(yè)競爭日趨激烈、市場(chǎng)利率下行等多重因素影響，國內商業(yè)銀行的息差壓力普遍持續增大。在凈息差持續收窄的背景下，發(fā)力中間業(yè)務(wù)收入成為各家銀行轉型的重要突破口。

　　一直以來(lái)，利息凈收入為重慶銀行最主要的收入來(lái)源，而今年以來(lái)，重慶銀行非息收入快速增長(cháng)帶來(lái)了積極信號。

　　Wind數據顯示，2024年上半年，42家上市銀行合計實(shí)現中間業(yè)務(wù)收入（手續費與傭金）凈收入約4000億元，同比下降12.03%。其中，31家手續費及傭金凈收入為負增長(cháng)，占比73.8%；僅11家上市銀行手續費及傭金凈收入實(shí)現正增長(cháng)，重慶銀行正是其中之一。

　　上半年，重慶銀行手續費及傭金凈收入5.11億元，較去年同期增加3.14億元，增幅達159.99%。

　　重慶銀行財報顯示，手續費及傭金凈收入之所以大幅增長(cháng)，主要得益于當期理財產(chǎn)品管理費及超額報酬較上年同期增長(cháng)。

　　根據財報，該行增長(cháng)最快的是代理理財業(yè)務(wù)，收入為4.13億元，同比增長(cháng)2.98億元，增幅258.57%；此外，其他非息收入中，增長(cháng)最大的是投資收益，收入為15.90億元，同比增加3.90億元。

　　這一趨勢在三季度中凸顯明顯。前三季度，重慶銀行手續費及傭金凈收入7.72億元，同比增長(cháng)128.99%。投資收益18.74億元，同比上漲16.98%。

　　據統計，前三季度，重慶銀行非息收入占比已達25.57%。

　　牌照優(yōu)勢點(diǎn)線(xiàn)成面

　　隨著(zhù)金融市場(chǎng)的競爭加劇和客戶(hù)需求的多樣化，銀行必須不斷創(chuàng )新服務(wù)模式，拓展非傳統銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域，以提高自身競爭力。而中間業(yè)務(wù)收入的增長(cháng)有助于銀行降低對利息收入的依賴(lài)，提高非利息收入的比例，實(shí)現更穩健的盈利結構和發(fā)展模式，同時(shí)也是銀行適應利率市場(chǎng)化改革、提升綜合競爭力的重要途徑。這已成為業(yè)界共識。

　　在17家A股上市城商行的2024年三季報，有8家城商行的非利息收入占比已在30%以上，可見(jiàn)，大力拓展中間業(yè)務(wù)已是大勢所趨。

　　而要提高非利息收入，拓展多元化業(yè)務(wù)領(lǐng)域，牌照是基礎。

　　近十年來(lái)，重慶銀行取得了包括金融租賃、消費金融、證券投資基金銷(xiāo)售、保險基金代銷(xiāo)、衍生品交易、外匯交易、地方政府債券承銷(xiāo)等在內的30多項金融牌照，發(fā)展勢頭迅猛。

　　先說(shuō)法人類(lèi)牌照，該行于2014年參股馬上消費金融公司、2017年發(fā)起設立重慶鈊渝金融租賃公司，是為數不多的同時(shí)擁有消費金融和金融租賃兩個(gè)法人牌照的城商行之一。

　　效果如何呢？我們看數據：兩家控參股企業(yè)呈現良好發(fā)展態(tài)勢，對該行凈利潤的貢獻度持續提高。2023年，鈊渝金租資產(chǎn)總額406.40億元，同比增長(cháng)14.00%，凈利潤6.15億元，同比增長(cháng)18.24%，貢獻并表利潤5.3億元，占集團凈利潤10.16%，重慶銀行實(shí)現投資收益2.61億元，占集團凈利潤4.99%。

　　再看業(yè)務(wù)資質(zhì)類(lèi)牌照，2019年獲得普通類(lèi)衍生產(chǎn)品交易資格，是西部首家獲得該項資格的城商行，2020年獲得開(kāi)辦代客人民幣外匯遠期、掉期、期權業(yè)務(wù)資格，成為當地首家擁有衍生產(chǎn)品全牌照的地方法人銀行在服務(wù)經(jīng)濟實(shí)體、防范自身風(fēng)險、打造新的利潤增長(cháng)點(diǎn)等方面具有重大意義。

　　而依托外匯、衍生產(chǎn)品方面的牌照優(yōu)勢，作為西部陸海新通道金融服務(wù)聯(lián)合體的發(fā)起行，重慶銀行外匯、衍生品業(yè)務(wù)近年來(lái)取得突破發(fā)展，自業(yè)務(wù)開(kāi)展以來(lái)，外匯衍生產(chǎn)品累計交易量超過(guò)3500億元，外幣債券投資余額突破100億元，成為西部地區外幣債券投資規模最大的銀行。其支持西部金融中心和西部陸海新通道建設，服務(wù)國家重大戰略能力不斷提升。

　　事實(shí)上，“以牌照為切入點(diǎn)，實(shí)現并擴大綜合化經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢”的頂層戰略從未動(dòng)搖過(guò)，重慶銀行通過(guò)定制系列綜合服務(wù)方案，來(lái)賦能產(chǎn)業(yè)鏈升級。

　　近年來(lái)，重慶銀行創(chuàng )新牌照工作機制，全行統籌推進(jìn)牌照申領(lǐng)工作，先后獲得信用風(fēng)險緩釋工具創(chuàng )設機構和核心交易商、非金融企業(yè)債務(wù)融資工具獨立主承銷(xiāo)商、上海黃金交易所特別會(huì )員等資質(zhì)。

　　其中，自晉級非金融企業(yè)債務(wù)融資工具獨立主承銷(xiāo)商以來(lái)，重慶銀行以獨立的姿態(tài)走上債券承銷(xiāo)的市場(chǎng)舞臺，無(wú)需再依托A類(lèi)主承銷(xiāo)商展業(yè)，從而更加直接高效地對接和響應客戶(hù)債券融資需求。2024年，該行在重慶區域承銷(xiāo)筆數排名第一。

　　同時(shí)，該行債券承銷(xiāo)范圍由重慶一地拓寬到渝、川、陜、黔四個(gè)省市，與該行異地分行各項業(yè)務(wù)深度協(xié)同；而依托上海黃金交易所特別會(huì )員資格，該行在金交所可開(kāi)展貴金屬自營(yíng)交易，并為后續開(kāi)展黃金代理、黃金租借等貴金屬相關(guān)業(yè)務(wù)奠定重要基礎。

　　新牌照資質(zhì)的獲得，對于重慶銀行深化投資、承銷(xiāo)聯(lián)動(dòng)協(xié)調機制，豐富投融資渠道和業(yè)務(wù)品種，拓展綜合化業(yè)務(wù)范圍，進(jìn)一步拓展非息收入盈利空間起到了很好的賦能作用。

　　集團化運營(yíng)持續加強

　　在業(yè)績(jì)說(shuō)明會(huì )上，重慶銀行管理層提出要“加大牌照、渠道、資金、人才等資源聚合力度，加強集團化運營(yíng)”。這意味著(zhù)，重慶銀行正不斷完善牌照工作體系，積極推進(jìn)理財子公司等重要資質(zhì)牌照的申領(lǐng)工作。

　　同樣在業(yè)績(jì)說(shuō)明會(huì )上，回復投資者問(wèn)題時(shí)，重慶銀行管理層也提到未來(lái)銀行的收入不應僅僅著(zhù)重于息差，而是在用好現有牌照的同時(shí)，積極爭取更多適配戰略發(fā)展和資源稟賦的牌照資質(zhì)，做大輕資本業(yè)務(wù)、提升非息收入，從而適應市場(chǎng)發(fā)展規律、穩健提升盈利能力。

　　高質(zhì)量發(fā)展再上新臺階，這是業(yè)內對重慶銀行的認可，也是重慶銀行未來(lái)要持續交出的答卷。