Y份額，新增納入！

專(zhuān)題：個(gè)人養老金制度推至全國！30家基金公司旗下85只指數基金納入產(chǎn)品范圍

　　重磅消息，刷屏了。

　　據人社部網(wǎng)站12月12日消息，個(gè)人養老金制度將于12月15日推開(kāi)至全國。

　　其中，有重要細則，涉及公募基金。

　　《通知》提及，豐富產(chǎn)品種類(lèi)。將特定養老儲蓄、指數基金納入個(gè)人養老金產(chǎn)品目錄，推動(dòng)更多養老理財產(chǎn)品納入個(gè)人養老金產(chǎn)品范圍。

　　具體到公募基金里，原有的Y份額產(chǎn)品目錄，這次進(jìn)一步大擴容！新增了一批85只權益類(lèi)指數基金，納入個(gè)人養老金投資產(chǎn)品目錄。

　　其中，國泰基金旗下的國泰基金旗下國泰滬深300指數證券投資基金（Y類(lèi)代碼022936）已正式被納入個(gè)人養老金投資產(chǎn)品目錄。往后，個(gè)人養老金的投資者可以借助Y份額，布局滬深300指數了。

　　為什么是國泰滬深300指數證券投資基金（Y類(lèi)代碼022936）？

　　國泰滬深300指數證券投資基金采用完全復制策略跟蹤滬深300指數表現。滬深300指數由上海和深圳證券市場(chǎng)中市值大、流動(dòng)性好的300只股票組成，綜合反映中國A股市場(chǎng)上市股票價(jià)格的整體表現。Wind數據顯示，截至2024年12月11日，滬深300全收益指數自基日（2004年12月31日）以來(lái)累計上漲471.37%。

　　權益類(lèi)指數基金納入Y份額，有什么影響呢？

　　首先，個(gè)人養老金的可投產(chǎn)品拓寬了。此前個(gè)人養老金Y份額以公募FOF產(chǎn)品為主，沒(méi)有權益指數類(lèi)基金產(chǎn)品，納入指數基金產(chǎn)品后，投資者能夠選擇的“Y份額貨架”更加琳瑯滿(mǎn)目了，想必也會(huì )吸引更多不同風(fēng)險偏好的投資者關(guān)注到個(gè)人養老金的投資。

　　其次，相比公募FOF和主動(dòng)權益產(chǎn)品，指數類(lèi)基金產(chǎn)品有持倉透明、風(fēng)格清晰、費率相對較低的特點(diǎn)，對投資者有比較強的吸引力，也是比較適合布局后市結構性行情的品種，進(jìn)一步地豐富了投資者的選擇。投資具有代表性的指數，能夠幫助投資者充分分享國家經(jīng)濟增長(cháng)的紅利。

　　最后，我們再和大家簡(jiǎn)單聊聊，個(gè)人養老金是什么？我們?yōu)槭裁匆ㄟ^(guò)Y份額來(lái)投資養老未來(lái)？

　　個(gè)人養老金屬于養老的第三支柱，是在基本養老金（社保養老金）和企業(yè)補充養老金（企業(yè)年金）的基礎上，作為重要補充的。

　　相比第一第二支柱，個(gè)人養老金門(mén)檻低，選擇更靈活，且享受?chē)业亩愂諆?yōu)惠。具體來(lái)說(shuō)：

　　一是個(gè)人養老金覆蓋面廣，讓養老更普惠。2022年11月起，個(gè)人養老金制度在36個(gè)城市（地區）先行實(shí)施。而根據最新《通知》，自2024年12月15日起，在中國境內參加城鎮職工基本養老保險或者城鄉居民基本養老保險的勞動(dòng)者，均可以參加個(gè)人養老金制度。

　　可以說(shuō)，個(gè)人養老金的普惠性，進(jìn)一步提高了。

　　二是個(gè)人養老金享受稅收優(yōu)惠，讓養老更省心。參加人每年繳納個(gè)人養老金額度上限為12000元，繳納部分免征個(gè)人所得稅，領(lǐng)取個(gè)人養老金時(shí)，收益部分0稅率，本金部分按3%的稅率征稅。

　　對于有省稅需求的投資者來(lái)說(shuō)，個(gè)人養老金的吸引力還是很大的。

　　這里剛好提示一下！2024年12月31日之前買(mǎi)入個(gè)人養老金，還能計入今年的稅收抵扣額度，得抓緊買(mǎi)起來(lái)了！

　　作為國內首批規范成立的公募基金公司，國泰基金在養老金投資領(lǐng)域也稱(chēng)得上是“先行者”。

　　不僅持續積極參與政府、行業(yè)推動(dòng)的養老金融事業(yè)，不斷強化養老金的投資管理和服務(wù)能力，養老產(chǎn)品的設計布局也在不斷完善。這次納入的新增Y份額，進(jìn)一步豐富了國泰基金的養老金投資版圖。

　　國泰基金認為，公募基金在養老投資方面有一定的優(yōu)勢，產(chǎn)品權益占比較高，適合長(cháng)期投資和定投，且已培養出了有一定風(fēng)險承受能力的投資者和相應口碑。本次納入權益類(lèi)指數產(chǎn)品后，公募基金有望在個(gè)人養老金賬戶(hù)的投資品類(lèi)中起到更大的作用。公募基金作為國內資本市場(chǎng)的重要力量，將積極參與養老金體系建設，助力實(shí)現養老金資產(chǎn)的長(cháng)期穩健增值，力爭提高投資者在養老方面的獲得感與幸福感。

　　風(fēng)險提示：國泰滬深300指數證券投資基金屬于中高風(fēng)險的證券投資基金品種?！梆B老”名稱(chēng)不代表收益保障或其他任何形式的收益承諾，產(chǎn)品不保本，可能發(fā)生虧損?；甬a(chǎn)品存在收益波動(dòng)風(fēng)險?；鸸芾砣顺兄Z以誠實(shí)信用、勤勉盡職的原則管理和運用基金資產(chǎn)，但不保證基金本金不受損失，不保證基金一定盈利，也不保證最低收益。中國證監會(huì )對本基金募集的注冊，并不表明其對本基金的價(jià)值和收益作出實(shí)質(zhì)性判斷或保證，也不表明投資于本基金沒(méi)有風(fēng)險。指數歷史業(yè)績(jì)不構成本基金業(yè)績(jì)表現的保證。

　　Y類(lèi)基金份額的其他相關(guān)風(fēng)險：Y類(lèi)份額是本基金針對個(gè)人養老金投資基金業(yè)務(wù)設立的單獨份額類(lèi)別，Y類(lèi)基金份額的申贖安排、資金賬戶(hù)管理等事項還應同時(shí)遵守關(guān)于個(gè)人養老金賬戶(hù)管理的相關(guān)規定。除另有規定外，投資者購買(mǎi)Y類(lèi)份額的款項應來(lái)自其個(gè)人養老金資金賬戶(hù)，基金份額贖回等款項也需轉入個(gè)人養老金資金賬戶(hù)，投資人未達到領(lǐng)取基本養老金年齡或者政策規定的其他領(lǐng)取條件時(shí)不可領(lǐng)取個(gè)人養老金。個(gè)人養老金可投資的基金產(chǎn)品需符合《暫行規定》要求的相關(guān)條件，具體名錄由中國證監會(huì )確定，每季度通過(guò)相關(guān)網(wǎng)站及平臺等公布。本基金運作過(guò)程中可能出現不符合相關(guān)條件從而被移出名錄的情形，屆時(shí)本基金將暫停辦理Y類(lèi)份額的申購，投資者由此可能面臨無(wú)法繼續投資Y類(lèi)份額的風(fēng)險。

　　投資者購買(mǎi)基金時(shí)應詳細閱讀本基金的基金合同和招募說(shuō)明書(shū)等法律文件，了解本基金的具體情況。我國基金運作時(shí)間較短，不能反映股市發(fā)展的所有階段。市場(chǎng)有風(fēng)險，投資須謹慎。